En medio de la creciente ola de transformación digital que redefine los servicios financieros a nivel global, el experto en tecnología financiera, Alexis Nickin Gaxiola, ha destacado el papel fundamental que la innovación tecnológica está desempeñando en el fortalecimiento de la banca digital. 

 

De acuerdo con Nickin Gaxiola, la digitalización y modernización de las sucursales bancarias, los cajeros automáticos y los servicios asociados son componentes clave de esta revolución. Ante este panorama, las entidades financieras deben de  adoptar una arquitectura que integre perfectamente servicios físicos y digitales, para ofrecer a sus clientes una experiencia de autoservicio óptima y sin fricciones a través de múltiples canales. 

 

“Estamos presenciando una transición histórica en la banca, donde la tecnología desempeña un papel central en la mejora de la accesibilidad, la eficiencia y la personalización de los servicios financieros”, afirmó el especilista y empresario mexicano. 

 

Si bien la transición del modelo tradicional de sucursal bancaria al digital presenta desafíos, Alexis Nickin Gaxiola señaló que la industria está respondiendo de manera proactiva, acelerando su transformación para adaptarse a las demandas cambiantes de los clientes y mantener su competitividad en un entorno digital. 

 

“La adaptabilidad y la innovación son fundamentales para el éxito continuo en el mundo de la banca digital, pues solo aquellos que puedan anticiparse y responder ágilmente a las demandas cambiantes del mercado podrán mantenerse a la vanguardia y satisfacer las crecientes expectativas de los clientes en este entorno altamente competitivo y dinámico”, enfatizó. 

 

Una de las tendencias más significativas destacadas por Nickin Gaxiola es la hiperpersonalización de los productos financieros, la cual se refiere a la capacidad de las instituciones financieras para ofrecer servicios y productos adaptados a las necesidades individuales y preferencias de cada cliente de manera muy específica y detallada.  

 

“En lugar de ofrecer soluciones genéricas para una amplia audiencia, la hiperpersonalización implica el uso de tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y el análisis de datos, para recopilar información sobre el comportamiento, las transacciones pasadas y las preferencias de cada cliente”, añadió. 

 

Asimismo, resaltó que con esta información detallada, las instituciones financieras pueden crear ofertas personalizadas que se ajusten perfectamente a las necesidades y objetivos financieros de cada individuo. Esto puede incluir recomendaciones de productos financieros, sugerencias de inversiones, ofertas promocionales y servicios adicionales, todo adaptado a las circunstancias únicas de cada cliente. 

 

“La hiperpersonalización no solo mejora la experiencia del cliente al ofrecer soluciones más relevantes y útiles, sino que también puede aumentar la fidelidad del cliente y la retención, ya que los clientes se sienten más valorados y comprendidos por su institución financiera. Además, puede ayudar a mejorar la eficiencia operativa al permitir a las instituciones financieras enfocar sus recursos en áreas donde pueden generar el mayor impacto para cada cliente individual”, detalló. 

 

Además, subrayó el creciente papel de la inteligencia artificial en la prevención de fraudes y la optimización de procesos financieros, lo que contribuye aún más a la eficiencia y seguridad de la banca digital, permitiendo detectar y prevenir actividades fraudulentas de manera más rápida y precisa, sino que también mejora la eficiencia operativa al automatizar tareas repetitivas y permitir una gestión más ágil de los procesos internos.  

 

Alexis Nickin Gaxiola también anticipó un mayor crecimiento de los pagos digitales y una mayor adopción del Open Banking, impulsando así la digitalización de la industria financiera y brindando nuevas oportunidades para la inclusión financiera y la innovación; facilitando una mayor digitalización y colaboración entre instituciones financieras y fintechs para democratizar el acceso a los servicios financieros, especialmente en regiones donde la inclusión financiera es un desafío. 

En un panorama donde la tecnología redefine las estrategias financieras, la Inteligencia Artificial (IA) se erige como el motor impulsor detrás del vertiginoso crecimiento de las inversiones en empresas Fintech, según revela el estudio “Pulse of Fintech H2 2023”, elaborado por la prestigiosa firma KPMG. 

 

El informe, que examina detalladamente las tendencias globales del sector financiero, destaca que las empresas Fintech apalancadas por la IA captaron inversiones por un total de 12,100 millones de dólares durante el último año. Y en términos regionales, las Américas lideraron la financiación Fintech en 2023, atrayendo un total de 78,300 millones de dólares en inversiones, de los cuales el 15.5% se destinó a empresas impulsadas por IA.  

 

Este hito histórico ha generado una ola de innovación sin precedentes, llevando a instituciones financieras y startups a adoptar estrategias basadas en la IA para potenciar sus operaciones y fortalecer su posición competitiva en el mercado. 

 

Alexis Nickin Gaxiola, especialista en tecnología financiera, detalló que la IA ha demostrado ser un factor determinante en la evolución del sector financiero, gracias a su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos y extraer insights valiosos; transformando por completo la manera en que se gestionan las inversiones. 

 

El también empresario mexicano, destacó la importancia de la colaboración entre humanos y máquinas en este nuevo paradigma con el objetivo de aprovechar el potencial de la IA para mejorar la toma de decisiones financieras, resaltando así la sinergia entre la capacidad analítica de las máquinas y el juicio humano en la gestión de inversiones. 

 

“La IA no reemplaza el juicio humano, sino que lo complementa, debido a que existen ciertas dimensiones de la toma de decisiones que van más allá de la capacidad de los algoritmos y requieren el discernimiento, la intuición y la experiencia humana. Aunque la IA puede analizar grandes volúmenes de datos y generar insights valiosos, aún carece de la capacidad de comprender completamente el contexto, las emociones y las complejidades humanas que a menudo influyen en las decisiones financieras”, añadió. 

 

Sin embargo, a pesar de las ventajas que ofrece la Inteligencia Artificial en el sector financiero, Alexis Nickin Gaxiola hizo hincapié en la necesidad crucial de que las empresas continúen adaptándose a este entorno cambiante y fortaleciendo sus estrategias de gestión de riesgos debido a las fluctuaciones del mercado y los desafíos emergentes.  

 

“En un entorno financiero marcado por la incertidumbre, es crucial que las organizaciones no solo sean flexibles en su capacidad para adaptarse, sino que también fortalezcan sus estrategias para preservar su estabilidad y capacidad de recuperación en todas las circunstancias”, detalló 

 

Esta visión también coincide con lo expuesto por Maricarmen García, experta en riesgos financieros de KPMG México, quien aseguró que “es fundamental que las empresas continúen adaptándose a este entorno cambiante y fortaleciendo sus estrategias de gestión de riesgos”, subraya García. 

 

Mirando hacia el futuro, Alexis Nickin Gaxiola resaltó que se espera que la IA continúe desempeñando un papel crucial en la transformación del sector financiero, ofreciendo nuevas oportunidades para la optimización de procesos y la generación de valor. Por ello, subrayó la importancia de la colaboración entre empresas, inversores y expertos en tecnología, convirtiéndose en un factor indispensable para capitalizar el potencial de la IA en el mercado de las inversiones Fintech. 

En la era digital, el rápido avance tecnológico ha transformado radicalmente la manera en que se llevan a cabo las operaciones financieras. En este contexto, las Tecnologías de Supervisión Financiera (SupTech) emergen como una respuesta innovadora a los desafíos que enfrentan los reguladores y las instituciones financieras en un entorno cada vez más complejo y digitalizado. 

 

Las SupTech, como señala Alexis Nickin Gaxiola, experto en finanzas digitales, representan un conjunto de herramientas y soluciones tecnológicas diseñadas para mejorar y facilitar la supervisión y regulación del sector financiero. Esta definición abarca desde el uso de inteligencia artificial hasta el análisis de datos, pasando por el aprendizaje automático, con el fin de recopilar, procesar y analizar información financiera de manera eficiente y precisa. 

 

Una de las principales ventajas de las SupTech, enfatizadas por el especilista en el rubro radica en su capacidad para ofrecer soluciones innovadoras que permiten a los reguladores y supervisores abordar los desafíos y riesgos emergentes en las instituciones financieras.  

 

“Por ejemplo, estas tecnologías son fundamentales en la detección de actividades ilícitas. A través del análisis avanzado de datos y el aprendizaje automático, las SupTech pueden identificar patrones y comportamientos inusuales que podrían indicar actividades ilícitas, proporcionando así una herramienta invaluable para mantener la integridad del sistema financiero”, explicó Nickin Gaxiola. 

 

Pero las SupTech van más allá de la detección de delitos financieros. Según el especialista mexicano en tecnología financiera, también juegan un papel crucial en la mejora de la eficiencia y la transparencia en las tareas de regulación y cumplimiento.  

 

“Gracias a su capacidad para automatizar tareas de supervisión y reporte, estas tecnologías permiten a los reguladores obtener información más precisa y detallada sobre las instituciones y los mercados financieros, lo que facilita la toma de decisiones informadas y la identificación de posibles riesgos”, añadió. 

 

Además, Alexis Nickin Gaxiola detalló que las SupTech benefician tanto a las autoridades regulatorias como a los usuarios y consumidores en transacciones digitales. Por un lado, ayudan a proteger a los usuarios contra fraudes y riesgos de seguridad, al tiempo que garantizan la integridad de las operaciones financieras.  

 

Por otro, permiten a las autoridades regulatorias cumplir con su mandato de supervisar y regular el sector financiero de manera más efectiva, lo que contribuye a fortalecer la confianza en el sistema financiero en su conjunto. 

 

“La implementación de las SupTech se ha convertido en una prioridad para diversas instituciones financieras y reguladoras en todo el mundo. Ejemplos como Coinbase, Banco de España y JPMorgan Chase demuestran cómo estas empresas están adoptando tecnología SupTech para mejorar la supervisión, el cumplimiento normativo y la seguridad en el ámbito de las criptomonedas y las finanzas digitales”, resaltó. 

 

Para finalizar, Alexis Nickin Gaxiola afirmó que las SupTech están transformando de manera radical las expectativas sobre la regulación financiera al proporcionar soluciones innovadoras que mejoran la eficiencia, transparencia y seguridad en el sistema financiero. Y resaltó su capacidad para abordar los desafíos emergentes y fomentar una mayor confianza en el sistema financiero; posicionándolas como elementos clave en la construcción de un entorno financiero más sólido y confiable en la era digital. 

La creciente influencia de las criptomonedas en la esfera política estadounidense, ha planteado la posibilidad de que estos activos digitales definan los resultados de las elecciones presidenciales y legislativas de 2024 en Estados Unidos. Esta premisa ha sido objeto de análisis por parte de diversos expertos y organizaciones, entre ellos el Crypto Council for Innovation (CCI), cuya encuesta realizada en diciembre de 2023 ha generado revuelo en el ámbito político. 

 

Al abordar dicha encuesta del CCI, Alexis Nickin Gaxiola, ha hecho énfasis en la importancia de comprender el papel que desempeñan los criptovotantes en el proceso electoral, ya que según los hallazgos de la encuesta, un 83% de los encuestados ha considerado crucial la postura de los candidatos respecto a las criptomonedas al tomar su decisión de voto.  

 

El experto en finanzas digitales resaltó que la creciente influencia de los criptovotantes, arrojados en esta encuesta, se ha vuelto un factor determinante en carreras políticas disputadas debido a varios motivos clave: el tamaño del grupo demográfico involucrado en el mercado de criptomonedas, su crecimiento y las tendencias emergentes hacia una mayor aceptación de las criptomonedas. 

 

“Los criptovotantes están haciendo escuchar su voz, enviando un mensaje claro de que desean una regulación clara y efectiva en el ámbito de las criptomonedas. Este tema podría ser definitivo en elecciones ajustadas, ofreciendo una oportunidad única para aquellos partidos dispuestos a ganarse su confianza”, aseguró el especialista en criptomonedas. 

 

En cuanto a la distribución del apoyo entre los partidos políticos, Nickin Gaxiola señaló que si bien los propietarios de criptomonedas muestran una ligera preferencia por los candidatos republicanos, la lealtad de este grupo demográfico no puede darse por sentada, debido a que su apoyo está sujeto a cambios y a la capacidad de los candidatos para abordar eficazmente sus preocupaciones específicas sobre regulación y promoción de las criptomonedas. 

 

Además, detalló que la volatilidad en las preferencias políticas de los criptovotantes subraya la importancia de una estrategia política cuidadosamente diseñada para atraer y retener su respaldo en un escenario electoral cada vez más competitivo y diverso. 

 

“Los criptovotantes son un bloque de votantes indecisos, cuyo apoyo puede inclinar la balanza en favor de aquellos candidatos que se comprometan a abordar de manera efectiva las preocupaciones relacionadas con las criptomonedas. Esta dinámica subraya la necesidad de que los candidatos comprendan y respondan a las demandas específicas de este grupo demográfico en relación con la regulación y el desarrollo de esta moneda digital, ya que su respaldo podría ser decisivo en elecciones altamente disputadas y en un entorno político cada vez más complejo”, explicó. 

 

Por último, Alexis Nickin Gaxiola destacó el cambio de postura del ex presidente Donald Trump hacia las criptomonedas, observando cómo ha pasado de expresar escepticismo hacia estos activos a revelar públicamente su inversión en ellos. Este cambio de perspectiva, junto con la creciente popularidad de los tokens TRUMP, sugiere un interés renovado por parte de figuras políticas prominentes en el mundo de las criptomonedas, lo que podría tener un impacto significativo en la percepción y adopción de estas tecnologías a nivel político y social. 

Las criptomonedas han experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años, atrayendo a inversores, empresas y gobiernos, quienes han buscado generar avances significativos para integrar activos digitales como otra forma de pago para la vida diaria. 

 

Alexis Nickin Gaxiola, experto en tecnologías financieras, ha destacado el papel de Binance, empresa líder dentro del sector de criptomonedas, al anunciar el lanzamiento de dos canales digitales en México y Colombia, que permitirán a los usuarios transferir y retirar pesos colombianos y pesos mexicanos de manera accesible, mediante transferencia bancaria. 

 

Para Nickin Gaxiola, esta integración no solo facilitará la accesibilidad y la utilidad de las criptomonedas para los ciudadanos mexicanos y colombianos, sino que también representa un paso significativo hacia la renovación de los sistemas financieros. Además destacó que estas acciones generarán oportunidades para aumentar la adopción generalizada de las criptomonedas como una forma legítima de inversión y medio de intercambio. 

 

“Esta integración que busca llevar a cabo Binance también podría abrir nuevas oportunidades de inversión y fomentar la innovación en los servicios financieros, al tiempo que brinda a los usuarios acceso a una gama más amplia de opciones para administrar sus activos y realizar transacciones de manera segura y eficaz. Su convergencia también podría transformar la manera en que se llevan a cabo las transacciones financieras y promover mayor inclusión en el sistema económico global”, añadió el experto en finanzas digitales. 

 

Por otro lado, indicó que buscar la integración de pagos tradicionales al sector cripto facilitaría la adopción masiva de las criptomonedas en la vida cotidiana, ya que al permitir que los usuarios transfieran y retiren fondos de manera más accesible, se reducen las barreras de entrada y se amplía el alcance de las criptomonedas.  

 

“Las acciones que está llevando a cabo Binance podrían marcar el comienzo de una integración que derribará barreras de entrada y democratizará el acceso a las criptomonedas, estableciendo así una nueva era de inclusión financiera y participación global en la economía digital”, aseguró Nickin Gaxiola.  

 

“Esta iniciativa no solo facilitará transacciones más eficientes y accesibles, sino que también asentará las bases para generar mayor innovación en el segmento de pagos y las finanzas digitales, promoviendo así el dinamismo del ecosistema financiero”, añadió. 

 

Por último, Alexis Nickin Gaxiola hizo hincapié en  datos presentados en el Índice Global de Adopción de Criptomonedas 2023, publicado por Chainalysis, donde se reveló que México, Argentina y Brasil figuran entre los principales países en términos de adopción de criptomonedas; subrayando el creciente interés y la relevancia de la región latinoamericana en ese campo.  

 

“Esta tendencia sugiere un panorama prometedor para el futuro de las criptomonedas en América Latina, donde la adopción y el uso continúan expandiéndose. Esta región, con su diversidad y dinamismo, podría desempeñar un papel significativo en la evolución y la aceptación generalizada de las criptomonedas a nivel mundial”, detalló. 

 

En América Latina la inclusión en materia de género, ha surgido como un aspecto crucial en el panorama económico y empresarial de la región. Y aunque se han registrado avances para mitigar el sesgo existente, como lo indican los hallazgos de un estudio realizado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), donde solo el 15% de las startups financieras en esta región han promovido la inclusión de género, así como la reducción en los equipos sin mujeres del 18% al 12%, aún queda mucho por hacer. 

 

Voces reconocidas en el rubro como Alexis Nickin Gaxiola han subrayado la necesidad de que el sector financiero adopte servicios con un enfoque de género para abordar las disparidades y desafíos que enfrentan las mujeres en el ámbito económico debido a que el 61% de las inversiones en el sector Fintech en LATAM se dirigen a emprendimientos liderados por hombres.  

 

El experto en finanzas digitales detalló que las startups con participación de mujeres presentan mejor desempeño financiero debido a la diversidad de perspectivas que aportan, fomentando una toma de decisiones más completa y equilibrada. Además, enfatizó que promueven un ambiente más creativo e innovador, lo que puede conducir a soluciones efectivas y a una mayor adaptabilidad frente a los desafíos del mercado.  

 

“La presencia de mujeres en roles de liderazgo dentro del sector, también puede contribuir a una cultura empresarial más inclusiva y orientada al crecimiento, lo que a su vez puede atraer talento diverso y aumentar la retención de empleados”, destacó. 

 

La visión expuesta por Nickin Gaxiola coincide con un estudio elaborado por Findexeable, una empresa global de datos y análisis, donde se encontró que por cada dólar de financiamiento recibido, las Fintech fundadas por mujeres generan 0.78 dólares en ingresos, mientras que las que son lideradas por hombres generan solo 0.31 dólares, lo que equivale a 0.47 dólares de diferencia. 

 

“Es clave que las mujeres tengan más roles dentro del sector financiero y empresarial porque su participación desafía a las normas de género, fomenta la igualdad de oportunidades y crea una cultura empresarial más inclusiva. Además, numerosos estudios respaldan que las empresas con mayor representación de mujeres en posiciones de liderazgo presentan mejor desempeño financiero y ∫mayor rentabilidad a largo plazo, lo que subraya aún más la importancia de su participación activa y significativa dentro del sector”, añadió. 

 

En lo que respecta al territorio mexicano, y según datos de Statista, el 33 por ciento de las empresas Fintech han sido fundadas o cofundadas por mujeres, sin embargo, este porcentaje es superado por Uruguay, Perú y Colombia, quienes ocupan los tres primeros lugares en la región.  

 

Ante este hecho, Alexis Nickin Gaxiola aseguró que en México han emergido diversas iniciativas para impulsar la inclusión financiera de las mujeres y promover el empoderamiento económico. Una de estas acciones tiene que ver con la implementación de políticas encamidas a programas de microcréditos y financiamiento para mujeres emprendedoras, así como a la promoción de la igualdad de género en el sector financiero.  

 

Finalmente, reconoció que dentro del país se han dado pasos significativos en la generación de datos desglosados por género y en la promoción del liderazgo femenino en el ámbito financiero, reflejando el compromiso con la transparencia y la equidad, permitiendo un análisis más detallado de las disparidades de género y facilitando el diseño de políticas y programas efectivos para promover la inclusión financiera y el empoderamiento económico de las mujeres en México. 

 

“El sector financiero necesita experimentar una transformación significativa para garantizar que las mujeres tengan igualdad de oportunidades y acceso a los servicios financieros. Es fundamental que se implementen cambios profundos en las políticas y prácticas del sector, con el objetivo de crear un entorno más inclusivo y equitativo para las mujeres. Esta transformación no solo implica cambios en las estructuras organizativas, sino también un cambio cultural que promueva la igualdad de género en todos los niveles de la industria financiera”, destacó. 

Los neobancos han desafiado las convenciones bancarias tradicionales al ofrecer rendimientos atractivos y soluciones más adaptadas a las necesidades del usuario moderno. Expertos en finanzas y tecnología como Alexis Nickin Gaxiola, han compartido su visión sobre este fenómeno y su impacto en el sector tanto para el territorio nacional como internacional. 

 

De acuerdo con Nickin Gaxiola, los neobancos lideran una revolución financiera debido a  su capacidad de brindar soluciones ágiles y transparentes, así como por proporcionar acceso a servicios bancarios para sectores de la población que tradicionalmente han sido excluidos del sistema financiero.  

 

“Los neobancos aprovechan la tecnología y la innovación para simplificar procesos, reducir costos operativos y ofrecer una experiencia centrada en el usuario, lo que está transformando la manera en la que las personas manejan sus finanzas y acceden a productos bancarios. Por tener un enfoque en la digitalización y la flexibilidad, son capaces de adaptarse a las necesidades cambiantes del mercado y de los clientes, desafiando así el modelo bancario convencional y promoviendo mayor inclusión financiera a nivel global”, aseguró el experto en finanzas digitales. 

 

Otro aspecto clave destacado por Nickin Gaxiola es la oferta de rendimientos, cual está compuesta por cuentas bancarias que ofrecen a los depositantes intereses sobre el saldo que mantienen en la cuenta, permitiendo que el dinero crezca mientras está depositado en el banco, posicionando a los neobancos como una opción para generar ingresos adicionales a través de los ahorros. 

 

Ante este hecho, el especialista en tecnología financiera destacó los esfuerzos de empresas como Klar, firma que bajo la dirección de Stefan Moller, ha destacado en el mercado al ofrecer cuentas con rendimientos de hasta el 17% desafiando la norma, pues actualmente el 99% de las cuentas en México no reciben remuneración alguna. 

 

Alexis Nickin Gaxiola detalló también que los neobancos, al simplificar los requisitos de apertura de cuentas y ofrecer procesos de verificación menos restrictivos, posibilitan que  las personas con historiales crediticios limitados o ingresos bajos puedan acceder a servicios financieros básicos. La transparencia en sus estructuras de tarifas y la reducción de costos adicionales también contribuyen a hacer que los servicios financieros sean más asequibles y comprensibles para una gama más amplia de personas.  

 

Adicionalmente, el empresario mexicano subrayó que la competencia entre neobancos y bancos tradicionales ha impulsando una mejora general en la calidad y diversidad de las ofertas financieras disponibles para los consumidores mexicanos. Y resaltó que el democratizar los instrumentos de inversión ha permitido a los usuarios, independientemente de su nivel de ingresos o experiencia previa en inversiones, acceder a oportunidades financieras que antes podrían haber sido inaccesibles. 

 

“En 2010, el lanzamiento de Cetesdirecto por parte del gobierno en colaboración con Nacional Financiera marcó un hito importante en la accesibilidad de los instrumentos de inversión. Esta aplicación permitió a los usuarios comenzar a invertir en instrumentos como Cetes y Bonos con tan solo 100 pesos, abriendo las puertas del mundo de las inversiones a una base más amplia de la población”, añadió. 

 

Por último, Alexis Nickin Gaxiola hizo énfasis en que el incremento en la demanda de estos productos en 2022 fue impulsado, en parte, por el aumento de la tasa de referencia del Banco de México, que alcanzó niveles récord; provocando un crecimiento significativo en el interés de los usuarios por invertir y generar rendimientos a través de aplicaciones financieras y neobancos, que respondieron a esta demanda ofreciendo productos cada vez más atractivos y accesibles. 

En las últimas semanas, la mirada de los inversores institucionales se ha centrado en el mercado de criptomonedas, luego de que la Comisión de Valores y Bolsa de EE. UU., otorgara su aprobación para 11 fondos cotizados (ETF) vinculados al precio del Bitcoin. Esta decisión ha sido respaldada por gigantes financieros como Blackrock y Fidelity, suscitando expectativas de un notable impulso en las inversiones destinadas a las criptomonedas. 

 

Analistas en la industria, han afirmado que la aprobación por parte de la SEC para la cotización de estos ETF marca un hito de gran relevancia en la aceptación de criptoactivos por parte de los inversores institucionales. Asimismo, ha hecho enfásis en que la participación de titanes financieros reconocidos agrega un peso considerable a la credibilidad y atractivo del bitcoin como activo de inversión. 

 

Los beneficios que traerá la aprobación de los ETF; uno de ellos implica inversiones directas en bitcoins, facilitando el acceso a instituciones financieras como aseguradoras y fondos de pensiones. En referencia a los flujos iniciales y desafíos, el especialista en tecnología financiera aseguró que los ETF han movido más de 4,600 millones de dólares, según datos de Bloomberg.  

 

.Esta aprobación podría traducirse en mayor accesibilidad para las instituciones financieras, abriendo las puertas a aseguradoras y fondos de pensiones que, hasta ahora, podrían haber mostrado cierta reticencia hacia el mercado de criptomonedas. La posibilidad de invertir directamente en bitcoins mediante los ETF de “réplica física” simplifica el proceso y elimina barreras previas que podrían haber limitado la participación institucional en este sector emergente.

 

A pesar del impulso, las advertencias de la SEC que están relacionadas con los riesgos que existen entorno al bitcoin, calificándolo como un activo especulativo y volátil con uso en actividades ilícitas; lo cual ha evidenciado la importancia de la cautela en este nuevo capítulo del mercado cripto. 

 

La volatilidad intrínseca del Bitcoin, junto con su asociación con actividades ilícitas, subraya la importancia de un enfoque prudente por parte de los inversores y reguladores. En este contexto, una evaluación meticulosa de los riesgos y generar mayor conciencia de las complejidades involucradas en el comercio de esta criptomoneda, promoverían participación informada y responsable en el mercado.

 

Finalmente, las perspectivas de analistas como Simon Peters de eToro quien han anticipado un año “explosivo” para el mercado cripto, especialmente ahora que los inversores institucionales pueden exponerse a bitcoin a través de un vehículo regulado como los ETF. Además, de que la atención se centrará en el próximo “halving” programado para abril de 2024, un evento históricamente asociado con nuevos mercados alcistas. 

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La industria Fintech sigue demostrando su fortaleza y resiliencia, según el reciente informe del Foro Económico Mundial titulado “The Future of Global Fintech: Towards Resilient and Inclusive Growth”. Este estudio, desarrollado en colaboración con el Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) de la University of Cambridge Judge Business School, ha destacado el papel crucial de la evolución tecnológica y la demanda de los consumidores en el impulso continuo de las Fintechs. 

 

Basado en una encuesta global que abarcó a más de 200 empresas de tecnología financiera en cinco verticales de la industria minorista y seis regiones, revela que la mayoría de estas empresas mantienen una visión positiva de su entorno regulatorio, calificándolo como adecuado en un 63%. Además, el 38% de las Fintech encuestadas identifican el entorno regulatorio como un factor crucial de apoyo para sus operaciones y crecimiento. 

 

En medio de este panorama, la importancia de la evolución tecnológica como catalizador del crecimiento sostenido de la industria. Asimismo, subrayó que, a pesar de los desafíos regulatorios, las Fintechs mantienen la expansión de su oferta de servicios financieros a consumidores y empresas tradicionalmente desatendidos. 

 

“Las Fintechs tienen un entorno regulatorio propicio que respalda su desarrollo. Sin embargo, no podemos pasar por alto los desafíos sustanciales que enfrentamos en términos de cumplimiento normativo y los procesos de concesión de licencias. Estos obstáculos, aunque no detienen su progreso, demandan una atención inmediata”.

 

Existen áreas clave que requieren mejoras, y es imperativo que los responsables y reguladores trabajen en colaboración para garantizar un crecimiento sostenible y responsable de la industria, debido a que el impulso de la evolución tecnológica y la creciente demanda de los consumidores están impulsando el avance de las Fintechs.  

 

“Resulta fundamental establecer un diálogo continuo entre los actores del sector público y privado para abordar estos desafíos dentro de la industria Fintech. Por esta razón, es imperativo que los responsables adopten medidas proactivas con el fin de mejorar los procesos de cumplimiento, simplificar los procedimientos de concesión de licencias y fortalecer nuestro entorno regulatorio”, detalló. 

 

Este llamado no solo es en beneficio de las empresas de tecnología financiera, sino también para garantizar la confianza de los consumidores y el bienestar general de la economía con el objetivo de asegurar un crecimiento sólido y sostenible en la industria Fintech. 

 

Esta visión coincide con Drew Propson, jefe de tecnología e innovación en servicios financieros del Foro Económico Mundial, quien ha enfatizado la necesidad de recopilar datos continuos para comprender mejor los puntos débiles y el apoyo comprometido de actores del sector público y privado. 

 

Por último, la expansión activa de las Fintechs en la provisión de servicios y productos financieros a segmentos desatendidos de la población, los cuales representan una proporción considerable de la base de clientes y de los valores totales de transacciones, destacando el impacto positivo de la industria en la inclusión financiera. 

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El sector Fintech en México ha experimentado un crecimiento continuo, con un enfoque cada vez mayor en la provisión de soluciones empresariales, según revela un análisis reciente realizado por Finnovating, plataforma que conecta a empresas de tecnología financiera con inversores.

 

Algo a destacar, es la resistencia y la innovación de dicho sector en México, a pesar de los desafíos en materia de financiación. El sector ha logrado un avance sólido y constante, especialmente en lo que respecta a su enfoque empresarial.

 

En el informe presentado por Finnovating, se han identificado 1,359 empresas de tecnología financiera activas en el país, lo que incluye a aquellas con sedes principales fuera de México, así como a subsectores como seguros y criptomonedas. Esta cifra representa un aumento significativo en comparación con las 844 empresas identificadas a principios de 2023.

 

Un dato relevante es que 864 de las empresas identificadas en este informe, tienen su sede principal en México, lo que representa el 63% del total de empresas Fintech en el país. Esto refleja un aumento significativo en comparación con las 516 empresas con sede nacional identificadas a principios de 2023, según los datos proporcionados por Finnovating.

 

El crecimiento sostenido del sector fintech en México presentado por Finnovating,  demuestra la fuerza y la capacidad de innovación de nuestro país. El reciente aumento del 63% en el número de empresas locales y el enfoque en soluciones empresariales son un claro indicador de su adaptabilidad y resistencia. Es por ello, que más que nunca debemos comprometernos a fomentar un entorno propicio para la innovación y el emprendimiento, lo que fortalecerá el desarrollo económico y la inclusión financiera a nivel nacional.

 

¿A qué rubro pertenecen las Fintech mexicanas?

El notable crecimiento de las empresas Fintech especializadas en brindar servicios a otras empresas. Según los resultados del estudio de Finnovating, el 77% de las empresas Fintech en el país tienen un enfoque empresarial, mientras que el 57% se centra en la atención a usuarios individuales y el 3% tiene un modelo de negocio dirigido al sector público.

 

Finnovating también ha registrado un crecimiento anual promedio del 20% en el ecosistema fintech, lo que evidencia el impulso y la vitalidad del sector en México. Además, de la búsqueda activa de financiamiento por parte del 27.26% de las empresas tecnológicas. Esto refleja la determinación y el continuo potencial de la comunidad fintech para fomentar la innovación y el progreso en el ámbito financiero del país. Es por ello, que se debe seguir creando un entorno propicio para el desarrollo y la expansión del sector fintech en el país.

 

En cuanto al tipo de empresas Fintech y su actividad, según los resultados de Finnovating, las empresas especializadas en crédito ocupan la posición principal en la industria mexicana, con 415 empresas identificadas. Le siguen aquellas dedicadas a la gestión patrimonial, con 362 empresas, y las compañías de pagos, que ascendieron a 322. Además, se identificaron 42 neobancos y 179 empresas enfocadas en la gestión del cumplimiento normativo.

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