En los últimos años, el uso del edugaming ha demostrado ser una herramienta eficaz para conectar a las instituciones financieras con las generaciones más jóvenes.  

 

El término refiere a la combinación de educación y juegos, diseñada para facilitar el aprendizaje de conceptos complejos a través de un enfoque lúdico. Dicho método no solo capta la atención de los jóvenes, sino que también les permite adquirir habilidades esenciales en un entorno interactivo. 

 

Por esa razón, las instituciones financieras han optado por integrar estrategias que utilicen dicha metodología, tal como lo hizo BBVA y TERAN TBWA que lanzaron Money Park en Roblox, una experiencia de edugaming pensada para una generación asidua al consumo de los videojuegos. 

 

En ese sentido, el estudio “Millennial Financial Literacy Study” de la consultora PwC reveló que el 72% de los millennials se sentían más cómodos aprendiendo sobre finanzas a través de plataformas digitales que mediante métodos convencionales.  

  

Ello, en primera instancia inclinó a muchas entidades bancarias a desarrollar aplicaciones y juegos interactivos que enseñaran sobre ahorro, inversión y manejo de deudas. 

 

Sin embargo, tal como lo explica el experto mexicano, en pleno 2025 se ha tenido que tomar en consideración a la generación “Zalpha”, la cual engloba a jóvenes de la intersección de la Z y Alpha, quienes han crecido en un mundo donde internet, los smartphones y las redes sociales son una parte intrínseca de su día a día. 

 

Money Park en Roblox 

De acuerdo con sus creadores, Money Park no es un juego de finanzas, sino parque con minijuegos, misiones, recompensas y hasta un laboratorio secreto donde los jugadores descubren hacks financieros para manejar su propio dinero sin que parezca una clase.   

 

Y lo mejor de todo, es que fue confeccionado con el objetivo de que las finanzas no se sientan como tal, donde no se habla directamente de dinero, sino que es un reto lleno de decisiones financieras por tomar. 

 

Al involucrar a los niños y jóvenes en juegos que simulan escenarios financieros reales, las instituciones pueden aumentar la confianza de estos usuarios al tomar decisiones de dicha naturaleza.

Tradicionalmente, las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs) han sido reconocidas como motores esenciales de crecimiento económico, y en dicho contexto, ahora las Fintechs están surgiendo como aliados clave en la movilización de recursos hacia este tipo de unidades económicas.  

 

De acuerdo con el especialista en finanzas digitales, las empresas de tecnología financiera no solo están acortando la brecha financiera para las PyMEs, sino que también están brindando soluciones adaptadas a sus necesidades específicas. 

En ese sentido, el experto mexicano afirma que las Fintech desempeñan un papel crucial para facilitar la inclusión financiera, no solo proporcionando acceso a financiamiento a dichas empresas, sino también a herramientas tecnológicas que optimizan sus operaciones.  

  

Al respecto, datos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) indican que el 70% de las PyMEs en América Latina enfrenta dificultades para acceder a crédito. 

 

Afortunadamente el panorama para estas unidades está cambiando y un ejemplo es Finaktiva, que recientemente recibió una inyección de capital por parte de BBVA Spark, recursos que no solo le permitirán expandir su oferta de productos, sino también fortalecerá su compromiso con otras PyMEs, ayudándolas a navegar por los retos actuales y potenciar su crecimiento. 

 

Asimismo, el también especialista en activos digitales acota que el apoyo financiero y tecnológico que ofrecen las Fintech como Finaktiva resulta fundamental, especialmente en tiempos de incertidumbre económica y sobre todo porque las PyMEs necesitan más que nunca contar con aliados que comprendan su realidad y sean capaces de ofrecer soluciones que se adapten a sus exigencias. 

 

Finaktiva ha revolucionado el acceso al crédito mediante un modelo basado en tecnología que permite a las PyMEs obtener financiamiento de manera más ágil y con requisitos menos rígidos que los bancos tradicionales, utilizando un enfoque de evaluación crediticia alternativo que considera aspectos cualitativos y cuantitativos. 

 

Incluso, la importancia de este fenómeno se ve reflejada en estudios recientes, toda vez que, según un análisis realizado por la firma de consultoría McKinsey, invertir en el crecimiento de las PyMEs podría representar un aumento del Producto Interno Bruto (PIB) de la región de hasta el 25% en la próxima década. 

 

Las Fintech no solo están contribuyendo al bienestar de las PyMEs, sino que también están apoyando el desarrollo económico regional; por ello, yace como fundamental que continúen innovando y ofreciendo productos cada vez más adaptados a las necesidades cambiantes de estas empresas. 

A nivel América Latina, México se posicionó como el tercer país que más utiliza billeteras digitales o “wallets”, tras citar el informe “The Global Payments Report 2024” elaborado por WorldPay. 

 

Según el reporte, en el país dicha modalidad se utiliza en un 24% para gastos en plataformas de e-commerce y en un 16% en puntos de venta físicos. 

 

Las billeteras digitales en México han crecido exponencialmente, impulsadas por el avance Fintech, pero también porque se han popularizado como una alternativa práctica para guardar, enviar y recibir dinero, sin necesidad de efectivo ni cuentas bancarias tradicionales. 

 

No obstante, cada país de la región presenta particularidades que han favorecido el auge de las “wallets”, desde la consolidación de plataformas Fintech hasta regulaciones que promueven la competencia y la seguridad financiera. 

 

Al citar el informe de WorldPay, en el país el incremento en el uso de billeteras digitales se debe principalmente a la digitalización del comercio, a diferencia de mercados como Argentina y Brasil, donde lo que más ha influido es la infraestructura digital y la adopción masiva de pagos móviles. 

 

En ese sentido, el también especialista en Fintech destacó que las billeteras digitales son seguras siempre y cuando se usen correctamente y con sentido común, lo que conlleva que se entiendan por igual los beneficios y los riesgos. 

 

Adicionalmente, el experto precisó que entre las ventajas de usar wallets están la comodidad al hacer transacciones; la seguridad cifrada; el fácil rastreo de movimientos, así como las promociones y recompensas.  

  

En tanto, entre los riesgos a considerar subrayó los hackeos o accesos no autorizados; la pérdida del dispositivo; y las apps fraudulentas o no reguladas. 

 

Por esas razones, dijo que algunas de las medidas a seguir yacen en activar la verificación en dos pasos y el reconocimiento biométrico hasta el uso de contraseñas robustas y decantarse solo por aplicaciones reconocidas y reguladas. 

 

Finalmente, en América Latina el uso de “wallets” representó el 21% del gasto en comercio electrónico, tendiendo como proyección alcanzar el 28% en dos años. 

Ante un escenario donde la adopción de servicios financieros digitales en México todavía tiene áreas de oportunidad, los conceptos y/o tendencias para entender de mejor forma las finanzas digitales en 2025. 

 

Lo primero a entender es qué son las finanzas digitales, y en ese sentido, se habla de una amplia gama de tecnologías y servicios financieros que se basan en la digitalización.   

 

Asimismo, plantea que estas abarcan diversos segmentos como la banca online, las aplicaciones de pago móvil, las criptomonedas, la inversión en línea, y las plataformas de préstamos digitales. 

 

Todas ellas herramientas que, permiten a los usuarios acceder a servicios financieros desde prácticamente cualquier lugar y en cualquier momento, utilizando dispositivos como teléfonos inteligentes, tabletas y computadoras. 

 

De ahí que, con el objetivo de promover la adopción eficiente e informada de nuevos productos y servicios financieros, Alexis Nickin Gaxiola explica los que, a su consideración, son los conceptos cuyo alcance y beneficios serán relevantes durante este año.   

 

Sin embargo, antes de enumerar los conceptos clave para 2025, el también experto en criptomonedas puntualiza que algunos de los beneficios esenciales de las finanzas digitales yacen en la accesibilidad; la eficiencia e inmediatez; la reducción de costes, seguridad mejorada; así como la personalización y control. 

 

Cinco conceptos para seguir  

El primero de los conceptos para seguir en 2025, según explica el experto mexicano es el Open Banking, el cual no es nuevo, pero que aún no se ha consolidado completamente; sus iniciativas facilitan el acceso y el intercambio de datos financieros entre clientes, diferentes entidades y proveedores de servicios.   

 

El segundo gira en torno a la Finanzas Integradas (Embedded Finance), que se refieren al proceso de incorporar servicios financieros directamente dentro de plataformas no financieras como sitios de e-commerce, redes sociales o servicios de streaming.   

 

El tercero, es el BNPL (compra ahora, paga después por sus siglas en inglés), modelo de financiamiento cada vez más popular entre las plataformas de comercio electrónico.   

 

Aunque este modelo ofrece beneficios tanto para los comercios (como el incremento en ventas y la fidelización de clientes) como para los consumidores (acceso a bienes y servicios y la posibilidad de construir historial crediticio), también implica un riesgo de endeudamiento que debe ser gestionado con precaución. 

 

Cross-Border Payment (pagos transfronterizos) sería el cuarto, los cuales implica una serie de requisitos regulatorios y de intercambio de divisas que retrasan o encarecen el proceso; siendo este concepto en México es de vital importancia ante el auge del trabajo remoto y la digitalización de las remesas.   

 

Finalmente, el quinto concepto, agrega el especialista en finanzas digitales es la Tokenización, proceso de convertir un activo físico o digital en una representación digital de ese activo en una cadena de bloques (Blockchain), conocido como “token”, facilitando la creación de mercados más inclusivos con activos fraccionados y sin necesidad de intermediarios tradicionales.   

Las empresas Fintech están emergiendo como actores clave en la promoción del cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) establecidos por la Organización de las Naciones Unidas (ONU).

 

De acuerdo con el especialista en finanzas digitales, la intersección entre la tecnología financiera y los ODS representa una oportunidad sin precedentes para impulsar cambios significativos en la economía global.   

  

A través de innovaciones como el Blockchain y el Big Data, las Fintech están demostrando su capacidad para transformar desafíos sociales en soluciones efectivas

 

Uno de los ODS más relevantes en el contexto de las Fintech es el número 8, que busca promover el crecimiento económico sostenido y el empleo pleno y productivo.  

  

En ese sentido, plataformas como Kiva y PayPal utilizan tecnologías de microfinanzas basadas en Blockchain para proporcionar préstamos a emprendedores en economías emergentes, fomentando así la inclusión financiera y, al mismo tiempo, generando un impacto positivo en sus comunidades.  

 
En tanto, por su parte, el uso del Big Data es igualmente fundamental en dicho proceso; ya que, las Fintech pueden analizar grandes volúmenes de datos para obtener información sobre patrones de gasto y ahorro, lo que les permite ofrecer productos y servicios más personalizados.

 

Asimismo, el también experto en Fintech, explicó que el ODS 9, que busca construir infraestructuras resilientes e impulsar la innovación, también se ve favorecido por la adopción de tecnologías financieras; en el mismo tenor, asegura que estas empresas también juegan un rol crucial en el ODS 13, que aborda la acción por el clima.  

  

El Blockchain, por su naturaleza descentralizada y transparente, permite la creación de sistemas menos susceptibles a fraudes y errores; en tanto, plataformas de financiación colectiva y de inversión verde permiten canalizar recursos hacia proyectos de energías renovables y prácticas sostenibles. 

 
Finalmente, la medida que las Fintech continúen innovando y expandiendo sus servicios, podrán mantener un enfoque firme en sostenibilidad y bienestar social, aunque requerirán de colaboración entre el sector privado, gobiernos y organizaciones no gubernamentales para maximizar el impacto de tecnologías como el Blockchain y el Big Data en el cumplimiento de los ODS.  

La combinación de tecnología y servicios financieros está facilitando el acceso a recursos económicos para diversas poblaciones, destacando en ese contexto los créditos verdes, destinados a financiar proyectos sostenibles que contribuyen al bienestar del medio ambiente al tiempo que contribuyen a la inclusión financiera.

 

Los créditos verdes son instrumentos financieros diseñados para promover inversiones en proyectos que generan beneficios ambientales, tales como la construcción de edificios sostenibles, la implementación de energías renovables o la mejora de la eficiencia energética en empresas.   

 

Sin embargo, el especialista en finanzas digitales subraya que dicho financiamiento no solo busca un retorno económico, sino también un impacto positivo en el entorno. 

 

A medida que crece la conciencia sobre el cambio climático y la sustentabilidad, los créditos verdes se han convertido en una herramienta vital para movilizar capital hacia iniciativas que abordan estos desafíos

 

De acuerdo con varias perspectivas, las Fintech han revolucionado el sector financiero al reducir costos y aumentar la velocidad de los servicios financieros, lo que permite una mayor inclusión.  

 

Tradicionalmente, el acceso a créditos, en especial aquellos que pueden clasificarse como “verdes”, estaba limitado a empresas grandes o a individuos con un historial crediticio sólido; no obstante, las startups han desarrollado modelos de negocio que utilizan algoritmos y análisis de datos para evaluar el riesgo crediticio de maneras innovadoras, permitiendo que pequeños emprendedores y proyectos comunitarios también accedan a dicho financiamiento.

 

En ese sentido, plataformas como Kiva y Ecoligo, ambas alineadas con proveer microcréditos específicamente para proyectos de energía solar en países en desarrollo, favoreciendo así la democratización en el acceso al capital y favoreciendo la inclusión de sectores que históricamente han sido marginados. 

 

Por otro lado, desde la perspectiva del también especialista en criptomonedas, el acceso incrementado a créditos verdes no solo refleja un avance en la inclusión financiera, sino que también promueve un cambio social positivo.   

  

Facilitar el financiamiento a emprendedores que buscan implementar prácticas sostenibles no solo mejora sus condiciones económicas, sino que también protege el entorno, generando un impacto en la comunidad.  

El enfoque climático dentro de las soluciones Fintech está captando la atención de inversionistas de riesgo que buscan no solo rendimientos económicos, sino también un impacto positivo en el medio ambiente.

 

Su visión coincide con los resultados del informe de CommerzVentures, el cual establece que la inversión en empresas emergentes de tecnología financiera climática superó la financiación de riesgo general el año pasado, recaudando 2 mil 700 millones de dólares, un 17% más que en 2023. 

 

La creciente preocupación por el cambio climático ha llevado a muchos fondos de inversión a revisar sus criterios de selección de proyectos. En este sentido, Fintech que se especializan en tecnologías sostenibles están comenzando a captar inversiones significativas.

 

Y es que, de acuerdo con el informe “Climate Fintech 2025”, a pesar de solo un crecimiento del 3% en la financiación de capital de riesgo e inversores cautelosos, las nuevas empresas Fintech centradas en el clima obtuvieron un importante respaldo por primera vez. 

 

Asimismo, la intersección entre la tecnología financiera y los objetivos de sostenibilidad está creando un ángulo atractivo para los capitalistas de riesgo, quienes ven en estas innovaciones no solo una oportunidad de negocio, sino un compromiso con un futuro sostenible. 

Esto último, basando el nuevo enfoque en permitir a los inversores evaluar proyectos basados en métricas de impacto ambiental, adicional a la rentabilidad financiera. 

 

Datos de PwC de 2024 concluyeron que el 10% de la inversión de capital de riesgo y capital privado ahora fluye hacia la tecnología climática, frente a solo el 3% en 2016. 

 

Con el reconocimiento creciente de la necesidad de mitigar los efectos del cambio climático, se prevé que esta tendencia continúe evolucionando, convirtiéndose en un pilar fundamental del ecosistema financiero en el futuro cercano.

 

CommerzVentures ha adelantado que las Fintech climáticas que atrajeron el mayor interés y financiamiento son las centradas en el sector energético y las que trabajan en los mercados de carbono, las primeras obteniendo 870 millones de dólares y las segundas 460 millones. 

En un mundo cada vez más consciente de la crisis climática y la necesidad de sostenibilidad, el concepto de “Green Fintech” ha emergido como una importante tendencia en el sector financiero.

  

A lo que agrega que, dicho enfoque no solo transforma la manera en que se manejan las inversiones, sino que también tiene el potencial de reconfigurar las finanzas globales para un futuro más sostenible. 

 

Al respecto, el especialista en ecosistema Fintech menciona que todo esto se debe a la transformación significativa que está experimentando la industria de la tecnología, cuyo enfoque creciente en sostenibilidad y responsabilidad ambiental está impulsando cambios de paradigma. 

 

En este contexto ‘Green Fintech’ se refiere a la integración de tecnologías financieras que promueven prácticas sostenibles y activan la financiación de iniciativas ecológicas y cuya innovación en el ámbito financiero es crucial para la transición hacia una economía más verde.

 
En ese sentido, el también especialista en finanzas digitales cita como un claro ejemplo del impacto que puede tener dicho enfoque, el crecimiento de los bonos verdes.   

  

De acuerdo con un informe de la Climate Bonds Initiative, el mercado de bonos verdes alcanzó los 1,000 millones de dólares en emisiones globales en 2021, lo que representa un aumento significativo en comparación con años anteriores.   

 

En tanto, desde una perspectiva regulatoria, la colaboración entre el sector privado y los gobiernos es fundamental para el desarrollo de un ecosistema Fintech verdaderamente verde.  

 

Las políticas públicas deben alinearse con los objetivos de sostenibilidad y crear un marco que incentive tanto a empresas como a consumidores a adoptar prácticas responsables.  

Sin embargo, el desafío persiste y a pesar del crecimiento prometedor de las “Green Fintech” existe la necesidad de educar a los inversores sobre estas nuevas oportunidades.  

 

A menudo, la falta de comprensión sobre las inversiones sostenibles puede limitar el capital que fluye hacia estos proyectos. La educación financiera y la divulgación de información son, por tanto, cruciales para que, tanto individuos como empresas comprendan el valor de invertir en el futuro de nuestro planeta.

 

Finalmente, para redondear el concepto, el experto mexicano acentúa el hecho de que la industria continúa evolucionando y madurando, por lo que está preparada para convertirse en una parte cada vez más importante del sistema financiero global. 

Desde Barbados y otras partes del Caribe, donde los efectos del cambio climático se han traducido en efectos devastadores para las naciones de la región, se llevan a cabo acciones que parten de asociaciones estratégicas y el uso de tecnologías avanzadas para revertir dichas agravantes, advierte Alexis Nickin Gaxiola. 

 

Al respecto, el especialista en ecosistema Fintech destaca que en un contexto donde el cambio climático se ha convertido en una de las mayores amenazas globales, la búsqueda de soluciones efectivas se torna urgente.  

 

“El sector Fintech está emergiendo como un actor clave, ofreciendo innovaciones que pueden contribuir a mitigar los efectos del cambio climático, pero también erigiéndose como facilitador del acceso a financiamiento sostenible” detalla el experto. 

 

En ese sentido, destaca la visión del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), que apuesta a que las Fintech y el sector público desempeñen un papel crucial para atender a los sectores más necesitados de financiamiento, lo que a su vez promueva objetivos de desarrollo sostenible. 

 

“A través de plataformas de microfinanciación e inversiones colectivas, las startups verdes pueden obtener los recursos necesarios para desarrollar proyectos que promuevan la sostenibilidad. Pero, también tenemos el uso del Blockchain como herramienta para aumentar la transparencia y la responsabilidad en las transacciones financieras relacionadas con el medio ambiente”, plantea Alexis Nickin Gaxiola. 

 

Según el BID, en la región de América Latina y el Caribe se necesitan entre 470 mil millones y 1.3 billones de dólares para alcanzar los objetivos destinados a mitigar el cambio climático y evitar un mayor aumento de la temperatura global.   

 

De ahí que, el experto mexicano haga énfasis en la promoción de créditos de carbono a través de plataformas digitales, labor para la cual las Fintech han comenzado a desarrollar aplicaciones que conectan a empresas y particulares interesados en comprar y vender créditos de carbono, que a su vez facilitan la compensación de sus huellas de carbono.   

 

“El BID ya lo ha establecido, debemos trabajar de manera conjunta. Todos los actores involucrados, desde el sector público hasta el privado, sobre todo este último porque es el que cuenta con los recursos, la tecnología y, por supuesto, la innovación”, explica el también especialista en finanzas digitales. 

 

Ante dicho contexto, el sector Fintech no solo tiene el potencial de transformar las finanzas tradicionales, sino también constituirse como aliado estratégico en la lucha contra el cambio climático, porque a través de la innovación, transparencia y accesibilidad financiera, las tecnologías digitales pueden abrir nuevas vías para un futuro más sostenible. 

Resulta innegable que aún existe una brecha en inclusión financiera en América Latina y por supuesto en México; sin embargo, se han concretado avances notables, muchos de ellos gracias al aporte de las Fintech. 

 

Para validar sus hipótesis, el especialista mexicano recurrió al estudio “La nueva era de inclusión financiera en América Latina” de Mastercard, el cual desde un inicio plantea que la relevancia de las empresas de tecnología financiera, cuyas cifras actualmente ascienden a 3,069 unidades distribuidas en 26 países del continente. 

 

Ahora bien, partamos de que la inclusión financiera según el Banco Mundial se define como el acceso de personas y empresas a productos y servicios financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades; pero que, debemos entender no es lo único.

 

De acuerdo con el empresario mexicano, la inclusión financiera igualmente tiene el potencial de impulsar el bienestar y crecimiento económicos al ayudar a reducir los niveles de pobreza y promover el avance social de un país, así como a incrementar el número de personas que ahorran e invierten su dinero para mitigar los efectos de la inflación. 

 

Que a propósito del estudio de Mastercard, se dio a conocer que los habitantes de América Latina, incluidos los mexicanos, ven en varios factores el impulso de la inclusión financiera en la región. 

 

Siendo algunos de los anteriores, el alto nivel de apoyo a las innovaciones en el sector financiero por parte de las autoridades locales, incluidas las regulaciones a favor de las Fintech; mejoras en la penetración de Internet y telefonía móvil; así como el trabajo de un número cada vez mayor de Fintech innovadoras, las cuales han creado una variedad de plataformas y soluciones tanto fáciles de usar como hechas a la medida de las necesidades singulares de la población local. 

 

Mexicanos se identifican con las Fintech   

Con la ayuda de estas empresas, millones de latinoamericanos y mexicanos se han convertido en el centro de atención por primera vez como consumidores, prestatarios, ahorradores, inversionistas o emprendedores en línea.

 

Al mismo tiempo, el especialista aclaró que de acuerdo con Mastercard y su estudio, las Fintech han desempeñado un papel crucial en impulsar la inclusión financiera en América Latina al ofrecer servicios financieros accesibles e innovadores, particularmente a las poblaciones desatendidas de la región.   

 

Un ejemplo de esto último en México es el referente a acceso a créditos y préstamos, los cuales han hecho posibles estas empresas, hasta por un 53% para tarjetas de crédito como 28% para préstamos o líneas de crédito. 

 

Los mexicanos han dejado atrás algunas barreras para acceder a servicios financieros, como las altas comisiones, y se han enfocado en probar las herramientas, soluciones y servicios que las Fintech les ofrecen. 

 

Tan es así que, compras con código QR, compras en línea, tarjetas de crédito, pagos entre particulares (P2P), tarjetas de prepago, criptomonedas, transferencias internacionales o préstamos son algunos de los servicios financieros a los que han podido tener acceso por primera vez gracias a una Fintech.

 

Finalmente, el experto mexicano reconoció que, al atender a las poblaciones de menores ingresos, las Fintech también han ayudado a promover una mayor igualdad en el acceso a los servicios financieros, ayudando así a la inclusión financiera, lo cual anteriormente los bancos tradicionales no hacían.