Aprende a elaborar un presupuesto, comprender la relevancia del ahorro o entender los conceptos básicos de la inversión son algunas de las premisas que en la actualidad todo joven debería saber.

  

En el marco de la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) 2024 que se llevó a cabo del 5 al 8 de septiembre con un evento en el Monumento a la Revolución de la Ciudad de México, el especialista en finanzas digitales expresó que resulta crucial que los jóvenes mexicanos exploren sobre el tema de las finanzas personales desde temprana edad, sobre todo por las facilidades que la tecnología brinda.  

  

Entre más pronto las y los jóvenes comiencen a aprender sobre finanzas personales y la digitalización de estas, mejor preparados estarán para enfrentar los desafíos financieros que puedan surgir en su vida adulta, por lo que yace como imperativo que tengan un aprendizaje a través de experiencias prácticas, por ejemplo, administrando su propio dinero mediante una app.  

  

De acuerdo con varias entidades bancarias, la educación financiera puede definirse como un proceso de desarrollo de habilidades y actitudes que, mediante la asimilación de información y herramientas básicas de administración de recursos y planeación, permiten tomar decisiones personales y sociales de carácter económico, así como utilizar productos y servicios financieros.   

  

Al adquirir conocimientos financieros desde temprana edad, por un lado, se puede evitar acumular deudas y por otro, fomentar una mentalidad de ahorro que será benéfica a lo largo de la vida. Lo mejor de todo para esta generación es que cuentan con el impulso que brindas las innovaciones tecnológicas y el entorno digital.

  

De acuerdo con el estudio “Cultura Financiera de los Jóvenes en México” elaborado por la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), el 54% de las y los jóvenes mexicanos no lleva ningún registro de su manejo financiero, de ahí la importancia de compartir más información sobre este tema para las nuevas generaciones.  

  

Hoy en día es más fácil para los chavos saber cómo funcionan los préstamos, las tasas de interés y los impuestos, y por si fuera poco tienen al alcance el aprender a tomar decisiones más inteligentes y evitar cometer errores costosos que ponga en riesgo su independencia financiera, todo con ayuda de la tecnología.

  

El especialista en finanzas y activos digitales señaló que algunos de los beneficios de aprender a temprana edad sobre finanzas personales pueden ser el desarrollo de habilidades financieras, el establecimiento de metas financieras realistas y la capacidad de tomar decisiones informadas sobre el consumo.    

  

No obstante, dentro de las posibilidades y evitar la tentación de gastar más de lo que uno se puede permitir; establecer límites de gasto; fijar metas financieras realistas; ahorrar para una emergencia, pagar deudas existentes y planificar gastos importantes; mantener un buen puntaje de crédito; evitar el endeudamiento excesivo; entre otras.  

  

Finalmente, dentro de la pasada quinta edición de la SNEF 2024, el Museo Interactivo de Economía (MIDE) acercara su exposición interactiva temporal “Misión Cyborg y el universo de las finanzas digitales”, mediante el cual los jóvenes y adultos tuvieron la oportunidad de aprender a identificar las diferencias entre un sitio web original y uno suplantado, así como crear contraseñas robustas y seguras para blindar su identidad financiera.    

La adopción de Blockchain dentro de las grandes empresas, se ha fortalecido durante los últimos años. Así lo ha revelado Coinbase la principal casa de cambio de criptomonedas en Estados Unidos, que resaltó un aumento de 39% en la integración de esta tecnología entre las empresas que conforman el listado Fortune 500, tan solo durante el primer trimestre de este año.  

 

Sobre este aumento, Alexis Nickin Gaxiola, experto en el rubro, indicó que el atractivo de esta tecnología para las grandes empresas radica en su seguridad, transparencia y eficiencia, debido a que el blockchain facilita labores como la del rastreo de activos, reduciendo costos al eliminar intermediarios, automatizando procesos con contratos inteligentes, facilitando el acceso a financiamiento mediante la tokenización. 

 

Esta visión concuerda con lo expuesto en el informe realizado con Coinbase, que revela que el 70% de los ejecutivos tienen gran interés en las stablecoins, ya que permiten procesar transacciones de manera instantánea y económica, tanto a nivel nacional como internacional, y facilitan conversiones reduciendo los costos asociados. 

 

El informe también detalla que el 86% de los ejecutivos reconocen los beneficios de la tokenización de activos, los cuales podrían simplificar los procesos regulatorios, acortar los tiempos de transacción, mejorar la trazabilidad de los fondos, generar ahorros y posiblemente aumentar el compromiso empresarial. 

 

Gracias a estas características, Alexis Nickin Gaxiola afirmó que uno de los sectores para los que el blockchain se ha vuelto esencial es el alimentario, por generar atributos de transparencia, seguridad y eficiencia. Un claro ejemplo de su implementación es en la cadena de frío, donde esta tecnología ha mejorado el monitoreo de condiciones críticas como temperatura y humedad, facilitando respuestas rápidas ante cualquier problema que pueda afectar la calidad de los productos. 

 

El especialista en tecnologías financieras también detalló que el blockchain optimiza la gestión de inventarios al proporcionar visibilidad en tiempo real, verifica la autenticidad de productos para combatir la falsificación y simplifica el cumplimiento normativo al mantener registros inmutables y transparentes. Estas aplicaciones prometen transformar la trazabilidad alimentaria, fortaleciendo la confianza del consumidor y mejorando la eficiencia en toda la cadena de suministro. 

 

Otro de los ejemplos destacados por Alexis Nickin es el caso de Deoleo, empresa líder en la producción de aceite de oliva en España, que ha implementado tecnología blockchain en las botellas de su marca Carbonell para asegurar la trazabilidad y autenticidad del aceite virgen y virgen extra que comercializa. El empresario mexicano detalló que cada botella de este aceite cuenta con un código QR único que permite a los consumidores acceder a detalles sobre el origen y proceso de producción.  

 

“Esta iniciativa refleja por un lado, el compromiso de la empresa con la calidad, transparencia e innovación, respaldado por su colaboración con IBM Food Trust, mejorando la experiencia del consumidor y fortaleciendo la estrategia de sostenibilidad de la compañía, además de apoyar a los agricultores españoles. Pero también, es muestra de la utilidad que tendrán tecnologías como el blockchain para todos los sectores”, señaló.  

 

Finalmente, Alexis Nickin Gaxiola explicó que, aunque el blockchain es ya elemento clave dentro del segmento empresarial, aún enfrenta varias barreras. Entre estas se incluyen la complejidad de la integración con sistemas existentes, los altos costos de implementación y mantenimiento, así como preocupaciones sobre la escalabilidad y la interoperabilidad entre diferentes plataformas blockchain. 

 

Ante este contexto, Nickin Gaxiola enfatizó que es crucial abordar los desafíos relacionados con la regulación y la incertidumbre legal en torno a esta tecnología. Sin embargo, destacó que superar estos obstáculos requerirá de una colaboración entre industrias, avances en estándares y protocolos comunes, así como un enfoque estratégico para maximizar los beneficios del blockchain mientras se mitiguen los riesgos asociados. 

Las Fintechs mexicanas se expanden con firmeza por la región de América Latina, especialmente en el mercado colombiano. Lo anterior, de acuerdo con el último informe de Finnovista, firma líder en innovación y capital de riesgo del ecosistema Fintech, en el que señala que de las 169 startups de tecnología financiera extranjeras que operan en Colombia, 29 por ciento de ellas se originaron en nuestro país.   

 

Esta presencia y expansión refleja la capacidad de las Fintechs mexicanas para adaptarse y ofrecer soluciones financieras innovadoras que responden a las necesidades del mercado latinoamericano. 

 

La adaptabilidad y la tecnología avanzada han sido factores clave en su aceptación y crecimiento en Colombia, donde los usuarios buscan alternativas más eficientes y accesibles que las ofrecidas por la banca tradicional.

 

El especialista en tecnología financiera detalló que las Fintechs mexicanas han revolucionado el sector, con soluciones que incluyen aplicaciones de pagos móviles o plataformas de préstamos y financiamiento colectivo por mencionar algunas, aprovechando las ventajas de la digitalización para ofrecer productos financieros accesibles y eficientes, captando la atención de los usuarios colombianos. 

 

El ecosistema Fintech mexicano fue uno de los primeros en la región en explorar las posibilidades y alcances de integrar tecnología a soluciones financieras. En Colombia, han identificado un público con alta demanda de servicios financieros digitales que no solo sean alternativa para la banca tradicional sino que cubran necesidades propias de las generaciones y el contexto económico que se vive en ese país.

 

La entrada de las Fintechs mexicanas en Colombia, han sido el resultado de estrategias de expansión bien planificadas, basadas en estudios de mercado exhaustivos para comprender mejor las particularidades de los usuarios colombianos y poder así, ofrecer productos y servicios que marquen la diferencia en aspectos como inclusión o practicidad financiera.  

 

Otro aspecto clave mencionado por el especialista en finanzas digitales, es la creación de alianzas estratégicas con instituciones locales en mercados extranjeros, facilitando el cumplimiento de regulaciones y permitiéndoles adaptarse a contextos específicos de cada país para fortalecer la confianza y credibilidad ante los usuarios locales. 

 

En materia de democratización, la expansión de firmas mexicanas en Colombia es un paso importante hacia una economía inclusiva y equitativa en la región, al generar para los usuarios opciones diversas y competitivas que les permitan gestionar mejor sus finanzas personales y empresariales.  

 

Ante el éxito de las Fintechs mexicanas en Colombia, se prevé un crecimiento continuo y mayor integración de estas tecnologías en la vida diaria de los usuarios de la región. Además de posicionar a toda América Latina como un actor clave para el desarrollo futuro del sector. 

La evolución tecnológica ha traído consigo muchos nuevos conceptos, entre ellos el de los activos digitales, tomar conciencia sobre ellos, profundizar en sus utilidades y aplicaciones para la vida diaria atraerá muchos beneficios.  

 

Los activos digitales en el sentido más amplio, se refiere a cualquier elemento digital que posee un derecho de uso asociado. Si bien puede ser cualquier cosa que se cree y almacene, sea identificable y pueda ser poseído, en el ámbito financiero pueden tener valor exclusivo para su creador o bien, tener un valor monetario.  

 

Dentro del sector de las finanzas, han tomado relevancia los criptoactivos, es decir, activos digitales privados que dependen directamente de la criptografía y de las tecnologías de registro distribuido, conocidas coloquialmente como DLT.  

 

Los criptoactivos han tenido un crecimiento exponencial debido a la irrupción de tecnologías como la del blockchain. Desde su surgimiento, el concepto ha abarcado nuevos horizontes, entre ellos las criptomonedas, NFT, tokens respaldados por activos o bienes raíces tokenizados.

 

 La cadena de bloques o blockchain, es lo que ha permitido que cada uno de estos elementos puedan comprarse, venderse e invertir en ellos. A partir de ello, un activo digital se convierte en una entidad que genera valor mediante la “tokenización”.  

 

La tokenización dentro de la industria financiera ha generado una nueva ventana de oportunidades para inversiones en un segmento que, presenta un crecimiento acelerado y escalable. Si bien los activos digitales son elementos intangibles, poseen un valor monetario los que lo ha hecho populares y convertido en una alternativa viable para la inversión.

 

¿Cómo funcionan los activos digitales? 

Sobre su funcionamiento y operabilidad, el especialista mexicano detalló que cada uno de estos elementos es vinculado a una cadena de bloques cuya función es registrar todas las transacciones relacionadas con el activo digital, que es el proceso de “tokenización”.  

 

Hay dos enfoques principales para la tokenización: la representación digital de activos que ya existen en la cadena de bloques y la emisión de tokens que estarán clasificados en activos tradicionales.

 

¿Cuáles son los activos digitales existentes? 

Stablecoins 

Se refiere a criptomonedas que han sido creadas para mantener un valor estable y que, con frecuencia, se encuentran vinculadas a una moneda fiduciaria como puede ser el dólar o bien, materias primas como el oro.  

 

Tokens de utilidad  

Estos son emitidos durante una oferta inicial de monedas que representan acceso futuro a un producto o servicio que estará disponible exclusivamente a través de una plataforma.  

 

Tokens de juego o coleccionables 

Probablemente los más utilizados hasta ahora, son activos digitales que se emplean dentro de plataformas de entretenimiento en línea. Dentro de esta categoría se encuentran los tokens no fungibles (NFT), que han sido empleados para representar obras de arte, música y otros elementos de colección y alta demanda.  

 

Tokens de seguridad 

Se trata de representaciones digitales de activos financieros tradicionales como pueden ser bonos, acciones o bienes raíces. Se encuentran respaldados por activos del mundo real y son sometidos a regulaciones financieras.  

 

Tokens de gobernanza 

Que son otorgados a los poseedores de ciertos derechos de voto o toma de decisiones que formen parte de una red o plataforma descentralizada.  

Con una proyección que podría superar los 86 millones de usuarios de Fintech en México para el año 2027, este ecosistema ha comenzado a mostrar nuevos atributos, vinculados a la nueva generación de hábitos financieros como lo es el ahorro.  

 

Consolidado como el segundo mayor mercado de Fintech de la región, México mantiene un crecimiento sostenido desde 2019, es muestra del potencial que hay en el país para ser líderes en innovación.  

 

México fue uno de los primeros países en la región en apostar por el desarrollo del ecosistema Fintech. Cinco años después, podemos ser testigos de un segmento que se ha fortalecido, que ha trabajado por la regulación y que, en la actualidad, opera con mayor estabilidad y proyecciones favorables apuntando a cubrir nuevas necesidades como lo es el ahorro.

 

Una de las claves que ha llevado a las Fintech a mantenerse vigentes, ha sido la consistencia con la que han operado e integrado nuevas tecnologías a sus procesos cubriendo necesidades que emergieron tras la pandemia de Covid-19.  

 

Esa innovación y búsqueda de relevancia, es lo que las ha llevado a generar alianzas estratégicas, en favor del desarrollo de nuevos productos y servicios que, en el caso de México, ha generado una expansión de soluciones destinadas para el ahorro.  

 

Al respecto, en el reporte Fintech Radar México 2024, elaborado por Visa y Finnovista se precisa que, durante el último año, las tecnológicas enfocadas en soluciones de ahorro han puesto en curso una estrategia robusta para captar a nuevos clientes y ser competencia de soluciones tradicionales en el mismo rubro.  

 

Lo anterior, encuentra sustento al considerar que más del 53% de la población en el país no tiene acceso a servicios financieros, viendo limitado su acceso al ahorro formal con rendimientos.  

 

Sobre ello, uno de los principales atributos de las Fintech tiene que ver con el nivel de compromiso que asumen para cubrir necesidades de sectores específicos.  

 

En su momento se vio la necesidad de que existieran en México medios de pago alternativos y las Fintech supieron cubrir a ese nicho. Las Insurtech han hecho lo propio, al igual que las Regtech. Por ello, no resulta extraño que sea desde el ecosistema Fintech que se esté impulsando un cambio en el paradigma del ahorro a la par que se generan más y mejores alternativas para acceder a él

El sector financiero global, ha sido uno de los más favorecidos con la integración de Inteligencia Artificial, encontrando en ella diversos usos y aplicaciones que han transformado el estatus quo de las instituciones financieras y mejorado la experiencia para los usuarios.  

 

Desde el análisis de actividades bancarias o tendencias de comportamiento entre los usuarios, hasta permitir generar soluciones de ahorro incremental, son algunas de las últimas novedades que ha atraído la IA para las empresas financieras.  

 

Sin embargo, apunta a una nueva era de servicios y soluciones que serán implementadas por los Challenger Banks o neobancos que nuevamente renovarán a todo el ecosistema financiero.  

 

La integración de tecnología como la Inteligencia Artificial al segmento financiero permitió centrar los servicios y soluciones completamente en las necesidades de los clientes. Es desde ahí, que la banca tradicional y los propios neobancos, han tenido que modernizarse de manera constante y lo que veremos en los próximos meses y años, serán avances que darán paso a nuevos modelos de negocio.

  

Bajo ese escenario, en el que la IA será protagonista y el agente que liderará otra renovación para el sector de finanzas, se tiene previsto que su integración genere más de 61 millones de dólares, esto, proyectado para el año 2031.  

 

Entre las nuevas aplicaciones que se dará a la IA al servicio de las finanzas, destacan el combate al fraude, que se hará a través de la automatización permitiendo a las instituciones tradicionales, Fintechs y Neobancos implementar controles de seguridad mucho más avanzados y precisos.  

 

Sobre este punto, la Inteligencia Artificial estará en la primera línea de combate a cualquier posible amenaza en contra del sistema financiero, proveyendo innovaciones sofisticadas para reducir o limitar las pérdidas financieras al tiempo que se protege la información de los clientes.  

 

Esta tecnología ha probado su empleabilidad y capacidad de adaptación para ambientes específicos. Naturalmente, el ecosistema Fintech debe implementarla, integrarla cada vez más a las nuevas soluciones que se generen y a través de ella, fortalecer al rubro y dar paso a productos y servicios que partan de ella como lo demanda el consumo actual.

 

Por otro lado, la IA ha mostrado sus capacidades para el análisis predictivo, lo que ha atraído nuevas vertientes para su integración, las más recientes relacionadas con la mejora de rendimientos y planes de ingresos para las carteras de inversión.  

 

Sobre este punto, el especialista mexicano adelantó que la mayor virtud que ha presentado esta tecnología tiene que ver con el análisis de tendencias, la predicción de movimientos y la ejecución con precisión de estos. 

 

Se trata básicamente de algoritmos con los que la Inteligencia Artificial puede optimizar la distribución de activos o prever riesgos, todo esto basándose en datos que ya están disponibles, que forman parte del mercado, del ecosistema financiero y desde luego, de los indicadores económicos bajo los que se rige todo el sector.

Durante los últimos cuatro años, el sector tecnológico financiero ha experimentado un notable crecimiento, según revela el reciente informe Radar Fintech VII, publicado por Finnovista, firma especializada dentro del sector.  

 

En su informe, destacó un desempeño positivo del segmento, con un crecimiento anual compuesto de 18.4% desde 2019 hasta 2023, lo que refleja una tendencia ascendente en el mercado financiero. Y en lo que respecta al territorio nacional, el estudio identificó la presencia de 773 empresas Fintech en México, subrayando el dinamismo y la diversidad que caracterizan a la industria en constante evolución. 

 

Ante este panorama, el fortalecimiento del sector Fintech se debe a las fusiones y adquisiciones concretadas durante los últimos años, representando una estrategia clave para las empresas en busca de crecimiento y expansión en el país.  

 

De acuerdo con el especialista en tecnología financiera, estas acciones muestran una clara tendencia hacia la consolidación, ya que las empresas buscan fortalecer su posición en el mercado al unir fuerzas con otras organizaciones. 

 

Al fusionarse o adquirir otras empresas, las Fintech pueden combinar recursos, talento y tecnología, mejorando su capacidad para ofrecer servicios innovadores y competitivos al tiempo que llegan a nuevos consumidores.

 

Además, destacó que estas operaciones también reflejan la búsqueda de nuevas oportunidades de negocio, ya sea ingresando a nuevos mercados, expandiendo su base de clientes o diversificando su oferta de productos y servicios, tal y como pasó con la recién adquisición del banco ABC Capital por parte de la Fintech argentina Ualá. 

 

La entrada al mercado mexicano de nuevos jugadores como Nu y Ualá ha desencadenado una serie de reacciones en la industria financiera. Y esto se debe a que la llegada de estos neobancos está impulsando a otras entidades a diversificar sus servicios y explorar nuevas oportunidades de crecimiento. 

 

Como ejemplo de esto, a Santander, entidad financiera que obtuvo la autorización para lanzar su banco digital, Openbank, en México como parte de la estrategia que buscará capitalizar la creciente demanda de servicios financieros digitales en el país, aprovechando la infraestructura tecnológica y la experiencia en banca digital de Grupo Santander. 

 

Otro indicador del fortalecimiento del sector bancario en México fue la inversión de Kapital en el banco Autofin, así como la solicitud de licencia bancaria por parte de Nu México. Estas acciones reflejan la disposición de las empresas Fintech para expandir su alcance y ofrecer una variedad más extensa de servicios financieros en el país, aprovechando las oportunidades de crecimiento en un mercado en constante evolución.

 

Finalmente, resaltó la participación de empresas líderes en medios de pago, como Visa, que se ha posicionado como accionista mayoritaria de Prosa para expandir la infraestructura de pagos electrónicos en el país y fortalecer la posición la multinacional financiera en el mercado digital. 

JP Morgan Chase & Co., considerado el banco más grande a nivel mundial, está liderando un cambio significativo en el sector financiero mediante la adopción de tecnología avanzada. Bajo la dirección de su CEO, Jamie Dimon, la institución ha establecido un nuevo estándar al integrar estratégicamente la Inteligencia Artificial (IA) y otras herramientas tecnológicas a sus operaciones, para rennovar el mundo de las transacciones financieras.  

 

Al respecto, el rol protagónico que ha comenzado a tomar la IA en la estrategia de JP Morgan, ya que la empresa ha implementado con éxito más de 300 casos de uso de esta innovación tecnológica en diversas áreas, incluyendo la gestión del riesgo, el marketing, la experiencia del cliente y la prevención del fraude.  

 

De acuerdo con su CEO Jamie Dimon, JP Morgan  cuenta con un equipo dedicado de más de 1.500 científicos de datos e ingenieros altamente especializados en el desarrollo y aplicación de esta tecnología. 

 

La integración de la IA no solo aumentará la eficiencia operativa del banco, sino que también permitirá la creación de soluciones financieras más inteligentes y personalizadas para los clientes al aprovechar el análisis avanzado de datos para entender mejor las necesidades individuales de cada cliente. 

 

Asimismo, esta tecnología permitirá a JP Morgan Chase & Co. automatizar procesos complejos y proporcionar recomendaciones precisas en tiempo real, lo que mejora la capacidad del banco para ofrecer servicios adaptados a las circunstancias específicas de cada cliente. 

 

Sobre la manera en la que el banco estadounidense buscará ser disruptor en la industria, la nueva tecnología desarrollada conocida como IndexGPT, inspirada en herramientas como ChatGPT, que consiste en un servicio de software impulsado por IA con capacidad para seleccionar y analizar valores financieros adaptados a las necesidades individuales de los clientes.  

 

“IndexGPT podría marcar un hito importante en la estrategia de JP Morgan Chase & Co., ya que representa un avance significativo en su capacidad para brindar asesoramiento financiero avanzado y personalizado. Con IndexGPT, JP Morgan está posicionándose como líder en la oferta de soluciones financieras a medida que responden a la complejidad y diversidad de las necesidades del mercado actual”, destacó el especialista en Fintech. 

 

Para concluir, la decisión estratégica de JP Morgan, la cual no solo está redefiniendo la forma en que opera el sector, sino que también está estableciendo un estándar para otras instituciones financieras a nivel mundial, ya que al enfocarse en el uso y desarrollo de tecnologías basadas en IA y otras tecnologías emergentes, el banco más grande del mundo está preparado para mantener su posición como líder indiscutible en las finanzas y para influir su futuro. 

En un contexto global donde la inclusión financiera es cada vez más relevante, México se encuentra en un proceso de transformación hacia la digitalización de los pagos. Según el informe ‘Ecosistemas de pagos digitales en América Latina y el Caribe’ del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), solo el 32% de los mexicanos ha adoptado esta tendencia; evidenciando desafíos pendientes en el país en materia de inclusión financiera. 

 

Estas cifras muestran tanto el avance como las barreras persistentes en la adopción de tecnologías financieras en México, ya que a pesar de los esfuerzos regulatorios y tecnológicos por promover los pagos digitales, el arraigado apego al efectivo sigue siendo un obstáculo significativo para su adopción generalizada. 

 

Uno de los factores que están influyendo en la preferencia de la sociedad mexicana por los pagos digitales, puede estar vinculado tanto a la cultura como al hecho de que, según datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 55% de la población ocupada en México se desempeña en la economía informal, la cual abarca desde pequeñas transacciones entre individuos hasta negocios no registrados oficialmente.  

 

En muchas comunidades y sectores de la sociedad mexicana, el efectivo es el medio preferido para realizar transacciones, por ofrecer una percepción de seguridad y control directo sobre el dinero intercambiado. Además, en entornos donde el acceso a servicios bancarios o electrónicos puede ser limitado o poco confiable, el efectivo se convierte en la opción más práctica y accesible para llevar a cabo transacciones financieras. Esto se refleja en la amplia aceptación del efectivo en mercados locales, tiendas de barrio y en interacciones informales entre individuos.

 

La inmediatez y tangibilidad del efectivo son factores clave por los cuales muchos mexicanos prefieren manejar físicamente su dinero. Destacó que al tenerlo de esta forma, les brinda una sensación de seguridad y control en sus transacciones financieras al permitirles tener una percepción directa del dinero, lo que les hace sentir que tienen un mayor dominio sobre sus ingresos. 

 

Por otro lado, la disponibilidad inmediata del efectivo  también permite realizar transacciones en cualquier momento y lugar, sin depender de servicios electrónicos o conexiones bancarias. Esta flexibilidad también le añade una percepción de control sobre las transacciones financieras, ya que las personas pueden gestionar su dinero de manera independiente y sin restricciones temporales o tecnológicas. 

 

Ante este panorama, la importancia de abordar las barreras infraestructurales y educativas con el objetivo de aumentar la penetración de estos medios de pago en la población mexicana. Entre los desafíos señalados por el empresario destacan la falta de acceso a servicios bancarios y tecnológicos, así como la educación limitada sobre el uso y los beneficios de los pagos digitales. 

 

Por último, la necesidad de desarrollar estrategias integrales que aborden tanto las barreras culturales y comportamentales como las barreras infraestructurales y educativas para impulsar la adopción de pagos digitales en México y promover una mayor inclusión financiera en el país.  

 

Dichas estrategias deberán incluir campañas de educación financiera, mejora de la infraestructura tecnológica y regulación efectiva para garantizar la seguridad y la accesibilidad de los pagos digitales para todos los sectores de la sociedad mexicana. 

La integración de la inteligencia artificial (IA) en diversos sectores ha generado un impacto significativo, y en el ámbito financiero no es la excepción. En este contexto, se destacan que la implementación de esta tecnología ha logrado fortalecer al sector, permitiendo realizar una evaluación crediticia más precisa y eficiente. 

 

Este crecimiento también ha sido confirmado por consultoras como McKinsey & Company, quienes sostienen que la implementación de innovaciones en el sector financiero ha generado avances del 30-50%, destacando entre ellos la reducción de costos, el mejoramiento en las decisiones de riesgo y la agilización del proceso de toma de decisiones en las instituciones bancarias. 

 

Se hace hincapié en cómo la implementación de la Inteleigencia Artificial en el sector financiero ha impulsado el desarrollo del “loaning”, una modalidad de préstamos personales y empresariales que ha ganado impulso en los últimos meses, marcando una transformación en la manera de acceder al crédito y gestionar los riesgos. 

 

La capacidad de procesamiento de datos proporcionada por la IA está fortaleciendo este tipo de préstamos digitales, ya que permite a las empresas evaluar la solvencia crediticia de los solicitantes de manera rápida y precisa, identificando patrones y tendencias que podrían pasar desapercibidos para los analistas humanos, contribuyendo a la  reducción de riesgo en los créditos solicitados. 

 

Otro aspecto en el que ha hecho énfasis este especialista en Fintech es que el “loaning” ha emergido como una pieza fundamental para la democratización en el acceso al crédito al ofrecer una alternativa más inclusiva y accesible para obtener préstamos personales y empresariales.  

 

Además, enfatizó que la rapidez y eficiencia del proceso de solicitud en línea permite que los individuos y empresas obtengan acceso rápido a fondos cuando más los necesitan, sin las demoras y complicaciones asociadas con los métodos de préstamo tradicionales. 

 

 Por otro lado, el empresario mexicano también detalló que al minimizar la intervención humana y optimizar los procesos, el “loaning” puede ofrecer tasas de interés competitivas y condiciones más favorables, lo que hace que el crédito sea más accesible para aquellos que pueden haber sido excluidos de los préstamos debido a su historial crediticio o falta de garantías.  

 

Para concluir, esta modalidad también brinda una solución precisa a las necesidades financieras de individuos y empresas al adaptarse a las demandas del entorno tecnológico actual, ya sea para financiar un proyecto empresarial, cubrir gastos personales o consolidar deudas.